北京创新推动小微文创企业发展

来源:中国文化报      刊登时间:2018-09-11

 

       近年来,国家高度重视融资担保在支持小微企业和三农融资方面的作用,北京市政府在制定推动小微企业融资、科技创新与文化产业发展等政策时,也将融资担保视为重要抓手并着力创新。

     位于北京市朝阳区的国家文化产业创新实验区(以下简称“文创实验区”),近年来闯出了一条以信用评级和融资担保服务为手段,促进小微文创企业融资的道路。

                                                        产业与生态

      东亿园区完成企业评级报告4份,完成专项融资担保3家(次),园区企业专项融资担保规模1500万元;竞园完成企业评级报告3份;懋隆完成企业评级报告2份,完成专项融资担保2家(次),该园区企业专项融资担保规模500万元……刚过去的上半年,一份份来自文创园区的报告传递到朝阳区文创实验区企业信用促进会(以下简称“朝阳文创信促会”)。

      这一个个文创园区是文创实验区信用金融体系建设中的螺丝钉。截至今年8月底,朝阳文创信促会会员数量达到355家,征信评级合作机构达到8家,园区信用工作站总数达到15家。与近千家企业建立信用工作联系,基本实现信用服务工作对重点园区和企业的全覆盖。

     如今,朝阳文创信促会一头通过精准服务、培训走访、举办信用大讲堂、推介会、沙龙活动等方式了解企业需求,开展企业信用和融资服务宣介;一头联合8家国内知名信用机构,为企业出具信用评级报告,建立文创企业信用数据库;一头协调信用机构、担保公司及金融机构,打造全链条文化金融服务体系,使政府政策与企业信用、银行资金、担保公司担保服务等有机结合在一起,实现文创企业以信用为基础的便捷融资,降低企业融资成本。在朝阳文创信促会的推动下,合作担保机构及银行完成文创实验区专项融资担保80项(户),专项融资担保贷款总额约7亿元。

      从更广阔的层面看,朝阳文创信促会的成立,是文创实验区在文化金融领域的重要笔墨。2014年,原文化部与北京市政府通过“部市共建”,选址朝阳区设立国家文创实验区。2015年文创实验区管委会成立后,一系列文化金融举措开始布局。

      鉴于文创企业与轻资产的科技企业资产类型相似,2016年8月,北京中小企业信用再担保有限公司(以下简称“北京再担保”)在文创实验区管委会的推动和支持下,作为牵头发起方,联合银行、担保公司、信用评级机构和文化产业园区及文创企业等成立了朝阳文创实验区文创企业信促会,也是全国较早“以信用促进文化企业融资,以融资推动文化企业发展”的行业自律协会组织,通过推广使用信用报告帮助企业建立信用档案、帮助金融机构了解企业信用状况,实现企业信用价值,并服务文创实验区4万多家文创企业。

      各级政府拱卫下的文创实验区也拥有得天独厚的条件,多级扶持政策的叠加,成为其推动中小微文创企业融资担保等业务的坚实后盾。

      如今,在北京市文促中心和文创实验区管委会的推动下,北京其他城区文促中心也正借鉴朝阳文创实验区的模式参与构建文创企业信用体系,北京市文创信用联盟已呼之欲出。

                                                              创新和机遇

    “蜂鸟”是世界上体型较小的鸟类,可以瞬时极快地加速飞翔,“蜂鸟企业”常用来指经营灵活、发展迅速、潜力巨大的中小文化企业,“蜂鸟企业”也成为文创实验区重要的战略储备资源。在区内,针对“蜂鸟企业”的优惠措施包括信用评级结果达到BB-等级以上的,给予50%信用评估报告费用补贴,对文创企业通过信用担保方式获得贷款发生的担保费用给予补贴,经文创实验区认定的担保机构向文创企业收取的担保费按照担保费率50%的比例给予补贴,根据企业信用等级给予30%至70%的贷款贴息支持等,精准帮助“蜂鸟企业”飞得更快、更高。

       两年前推出的文创实验区“政策十五条”清单中,针对实验区的信用体系建设、旗舰企业支持、精品园区支持、文化贸易、风投融资、上市融资、孵化创新、高端人才等方面均有明确政策扶持措施。在信用融资担保相关环节上,创新正加速进行。

      作为朝阳文创信促会理事长单位,北京再担保是北京市中小企业信用担保体系建设实施的重要平台。近年来,其积极推动以“创业贷”“双创贷”“文创普惠贷”为代表的小微专项融资担保产品落地,推动小微文创企业直接融资工作,不断拓宽中小微企业的直接融资渠道。首创担保针对北京科技和文创类小微企业设计的“鸿鹄”“常青藤”和“政保贷”等产品,以及与相关机构合作设计的各类小额担保贷款产品都取得了显著成效,全年共支持了1200多个项目融资。中关村担保公司2017年新增担保业务6000多笔、新增融资担保规模338亿元,同比增长11.48%。其中,中小微企业占比超过98%,科技及现代服务业企业占比达到90%。

      北京银行城市副中心分行针对文创实验区企业设计了“小巨人成长融资方案”,其中包括文创普惠贷、投贷通、智权贷、成长贷四大特色产品。工商银行推出“工银文e星”文化金融品牌,包含“9通+X”,9通涵盖了文化创意产业9大行业,X则为针对文创实验区量身打造的文创通。其他如民生银行、交通银行等都有针对文创实验区的专项创新产品。


   对  话

   信用融资担保五问

       记者:信用评级+融资担保的主要作用是什么?

       答:按照银行正常的放贷要求,要么需要企业提供抵押,要么出具担保。一般来说中小微文化企业缺少合格抵押物,一般商业性的担保公司也很少给小微文创企业提供担保,因此主要依靠政策性担保公司给文创小微企业做贷款担保服务。近年来,国家高度重视融资担保在支持小微企业和三农融资方面的重要作用,各地纷纷成立政策性融资担保公司,以解决中小微企业融资难、融资贵的问题。担保公司的作用之一是帮企业向银行贷款时增信服务,二是企业一旦发生不良债务,担保公司将进行代偿,因此担保公司会面临较大风险。

      信用评级起到的作用是解决金融机构和企业之间的信息不对称问题。如果没有信用报告,银行或担保公司对企业不了解,提供了企业信用报告后,既可以向金融服务机构提供讲信用的优质客户信息,又可以帮其在做信贷决策时提供参考。

      记者:如何保证企业信用的可靠性?

      答:信用报告是由专业的第三方信用服务机构去企业实地调查之后通过专业的信用评价程序形成的,北京信用、联合信用、中诚信等都是目前国内有名的信用服务机构,他们通过专业的服务,揭示企业的信用信息,评价企业的偿债能力和信用风险。

      记者:朝阳文创信促会推动信用融资担保大幅度增长的秘诀是什么?

      答:我们搭建了以信用为基础的文化金融服务体系,打通全链条。我们要求企业使用信用报告,银行、担保为讲信用的文创企业提供优惠便捷的融资服务,要求银行给会员企业担保贷款利率上浮不能超过基准利率的30%,担保机构的保费不能超过2%。同时叠加了文创实验区管委会的政策性贷款利息补贴30%至70%,因此企业融资时的年化利率能降到8%左右,低于一般市场年化利率。这样一来,既坚定了金融机构、担保机构服务文创小微企业的信心,提高其服务效率,又大幅降低了企业的融资成本。

       记者:有业内人士表示,目前,小微企业的信贷记录及信用信息割裂于各个政府职能部门、金融机构和社会机构间,尚不利于形成信用融资的社会化大网。如何解决信用数据的条块分割问题?

       答:以我们的信用报告为例,首先它是对企业信息的披露,是对企业偿债能力和信用风险的评价,即使金融机构使用信用报告,也要经被征信评级的企业同意。区域信用体系一般是配合着地区性的文化金融政策搭建的,企业信用与融资担保扶持政策通常涉及对信用报告和担保贷款利息补贴,而财政税收是地方性的,不可能拿一个地区的税收去补另一个地区的企业。

      记者:你们的信用调查工作是否受欢迎?

      答:很多企业不知道信用融资的概念,也不知道怎么做。包括企业信用意识和区域信用体系建设,他们一开始参与度也不是很高。但在进行政策宣传、推广征信评级信用服务和专项融资担保服务后,企业获得了银行信贷融资,加上政府补贴政策落实后,企业获得了实惠,企业参与信用体系建设的积极性不断提升,实验区的营商环境得到进一步改善。在调查走访过程中,我们也发现文创企业还有很多直接融资的需求,如可以探索发行小微增信集合债、集合信托计划、股权融资等来开拓文创小微企业直接融资渠道,但目前还处于起步阶段,还需要金融机构、担保机构、信用服务机构通力合作,也需要叠加政府政策的支持,才能更好地满足不同发展阶段文创企业的融资需求,更好地促进文创企业和文化产业的发展。

北京日报:北京首个文化金融服务中心启用
人民网:北京再担保3600亿元助小微企业发展

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