编者按:

当前,党中央、国务院高度重视中小,特别是小微企业融资问题,而规范扶持中小企业信用担保再担保机构,符合国家财政扶持资金有关“扩大规模、间接实现、重在小微”的政策导向。近年来,从国家各部委,到北京市各委办局,直至各区县政府相关部门均有针对担保机构服务小微企业融资的补贴补偿政策出台。为了帮助全市担保机构更好地了解这些政策,使用这些政策,在承载服务小微企业融资这一政策性使命的同时,实现社会效益与可持续发展的有效协同,本期开始,本刊将陆续推出相关政策汇编。以便广大同仁参阅共享。

 

政府部门引导支持担保行业发展相关政策要点汇编(之一)

 

一、工业和信息化部 中小企业司

关于印发<中小企业信用担保资金管理办法>的通知》(财企〔201297)及相关申报通知内容概要

 

1.1申报补贴的担保项目要求

对符合条件的担保机构上年度在保的中型、小型、微型企业贷款担保业务给予补助,重点补助对小型、微型企业的贷款担保业务和低担保费率的贷款担保业务。具体担保项目要求需参照当年补贴申报通知,以2012年为例,申报的担保项目必须是2011年在保的单笔1500万元(含)以下的中型、小型、微型企业贷款担保业务。

1.2补贴支持方式及额度

1.2.1担保业务补助

对担保机构开展的中型、小型、微型企业担保业务,分别按照不超过年平均在保余额(平均在保余额根据每笔担保贷款的上年实际在保天数按年折算)的1%2%3%给予补助。具体补助额度需参照当年申报通知的要求,以2012年申报通知为例,补贴额度为:

对担保机构开展的中型、小型、微型企业贷款担保业务按照2011年平均在保余额的一定比例给予补助。2011年平均在保余额根据每笔担保贷款的2011年实际在保天数按年折算。其中,对小型企业单笔担保贷款500万元(含)以下的,折算成年平均在保余额后的补助比例(以下简称折算后的补助比例)不超过2%;对微型企业单笔担保贷款100万元(含)以下的,折算后的补助比例不超过3%,单笔担保贷款100万元至500万元(含)的,折算后的补助比例不超过2%;其他担保业务,折算后的补助比例不超过0.5%

1.2.2保费补助

在不提高其他费用标准的前提下,对担保机构开展的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业担保业务给予补助,补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差,并重点补助小型微型企业低费率担保业务。具体补助额度需参照当年申报通知的要求,以2012年申报通知为例,补贴额度为:

2011年在保的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中型、小型、微型企业贷款担保业务进行补助,补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差。重点补助低担保费率的微型、小型企业贷款担保业务。

符合申报条件的担保机构可以同时申请以上不限于一项支持方式的资助,但单个担保机构当年获得担保资金的资助额最多不超过2000万元。

以上三类补助项目中,已获得担保资金补助的担保机构在2011年度以前发生且2011年在保的担保业务,不再重复补助。

1.3担保机构申报条件

申请担保业务补贴的担保机构必须同时具备下列条件:

1

依据国家有关法律、法规设立和经营,具有独立企业法人资格,取得融资性担保机构经营许可证。

2

经营担保业务2年及以上,无不良信用记录。

3

担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策,当年新增中小企业担保业务额占新增担保业务总额的70%以上或当年新增中小企业担保业务额10亿元以上。

4

对单个企业提供的担保责任余额不超过担保机构净资产的10%,对单个企业债券发行提供的担保责任余额不超过担保机构净资产的30%

5

北京市担保机构当年新增担保业务额达平均净资产[即:(年初净资产+年末净资产)/2,下同]的3.5倍以上,且代偿率低于2%

6

平均年担保费率不超过银行同期贷款基准利率的50%

7

内部管理制度健全,运作规范,按规定提取准备金,并及时向财政部门报送企业财务会计报告和有关信息。

8

3年没有因财政、财务或其他违法、违规行为受到县级以上财政部门及其他监管部门的处理处罚。

1.4补贴申报流程

北京市经信委受工信部委派公开组织项目申报。符合项目储备工作要求的担保机构向市经信委提出资金申请报告,并提供项目申报资料。同时,使用“中小企业信用担保业务信息报送系统”的用户名和密码,登录“国家中小企业专项资金项目管理系统”的担保资金端口(网址:www.sme.gov.cn),按使用说明填报相关信息。

申报补贴时提供的资料以当年度的申报通知为准。以2012年申报为例,所需申报材料清单如下:

2012年担保公司申报工信部补贴需提供的资料

1

中小企业信用担保资金申请书封面(项目管理系统生成)

2

中小企业信用担保资金申请和审核意见表(项目管理系统生成)

3

担保机构基本情况表(项目管理系统生成)

4

营业执照副本(复印件)

5

担保机构提供融资性担保经营许可证(复印件)

6

担保机构提供经协作银行盖章确认的2011年度在保(在保包括2011年初结转和2011年新增两个部分)的贷款担保情况明细表

7

担保机构2011年度审计报告和项目专项审计报告(详细见备注)

8

担保机构(再担保机构)2011年度完税证明汇总表(项目管理系统生成)及完税(免税)证明

9

对上述文件真实性负责的声明(须加盖项目单位公章)

备注:年度审计报告包括会计报表(含担保余额变动表)和附注。项目专项审计报告包括2011年增加的贷款担保(再担保)业务额,其中为中小企业担保贷款额及其占比;平均贷款担保(再担保)费率;代偿率;风险准备金提取情况等。年度审计报告已列明项目专项审计报告内容的,可不再提交项目专项审计报告。

 

二、北京市经济和信息化委员会中小企业处

《北京市支持中小企业创新融资资金管理实施细则》(京财企〔20122685号)及相关申报通知内容概要

 

2.1补贴对象

(1)通过中小企业集合信托、集合票据、集合债券、融资租赁、私募债获得债权资金的中小企业,且融资资金用于企业正常生产经营,资金已实际到位。

(2)对中小企业创新融资起到较强的带动和促进作用,同时对中小企业实行低于市场收费标准优惠费率的金融服务机构。

(3)为小型、微型企业提供融资担保服务的担保机构。

2.2补贴支持方式及额度

创新融资资金的支持方式有贷款贴息和奖励两种。其中,贷款贴息主要用于支持中小企业创新融资;奖励主要用于支持金融服务机构开展中小企业创新融资服务和对符合条件的担保机构开展的小型、微型企业融资担保业务。

2.2.1贷款贴息:按照中小企业通过创新融资渠道实际获得的债权融资金额的2%给予贴息支持,每个项目的贴息期限一般不超过2年,每家企业每年贴息额不超过200万元。

2.2.2奖励:

1)对积极开展创新融资服务,且收费标准低于市场收费标准的金融服务机构(包括担保机构开展的集合信托担保业务)按照不超过实际融资金额的0.5%给予适当奖励。

2)对开展小型、微型企业担保业务,且单户担保额度800万元以下的担保机构给予适当奖励。单个担保机构获得的奖励资金每年一般不超过500万元。

其中,在不提高其他费用标准的前提下,单户在500万元(含)-800万元的融资担保业务,按照担保额的0.5%给予奖励;单户在500万元以下的融资担保业务,按照担保额的1%给予奖励。

奖励资金主要用于创新融资业务相关的费用支出,其中用于人员福利、奖励方面的支出不得超过奖励资金的30%

2.3申报补贴需具备的条件

(1)申请创新融资资金支持的中小企业必须同时满足下列资格条件:

1

符合中小企业划型标准;

2

在本市工商管理部门登记注册、具有独立法人资格;

3

依法纳税、主要生产经营活动和结算在北京;

4

财务管理制度健全,内部管理规范;

5

与金融服务机构正式签订承销协议、募集说明书、信托贷款合同、融资租赁合同、银行贷款合同等正式合同文本,且资金已实际到位;

6

创新融资未取得其他市级财政资金贴息支持。

(2)申请创新融资资金的金融服务机构必须同时满足下列资格条件:

1

具有独立法人资格,财务收支状况良好,经营规范;

2

有完善的财务管理制度、健全的服务流程和服务质量保证措施,收费标准合理;

3

积极开展中小企业创新融资服务,且能够提供收费标准显著低于市场同类融资服务收费标准的证明材料。

2.4补贴申报流程

需参照当次申报通知的具体要求,以2013年第一批中小企业创新融资贴息项目的申报通知为例,其申报流程为:

(1)中小企业在创新融资完成后,根据《北京市支持中小企业创新融资资金管理实施细则》(以下简称“《实施细则》”)的要求,将相关材料备齐后一式两份向所属区(县、开发区)中小企业工作主管部门提交贴息申请。

(2)各区(县、开发区)中小企业工作主管部门对企业申报材料进行审核,对符合条件的出具《中小企业创新融资项目汇总表》,连同企业申报材料报送至市中小企业投融资服务平台。

(3)金融服务机构从事中小企业创新融资服务且符合要求的,按照《实施细则》的要求直接将有关资料报送至市中小企业投融资服务平台。

(4)市中小企业投融资服务平台汇总申报情况、统一编制资金申请报告,连同企业申报材料,统一报送市经济信息化委中小企业处,由市经济信息化委会同市财政局共委托中介机构对申报项目进行评审。

申报所需材料清单如下:

担保机构小微企业创新融资担保业务奖励申报材料:

担保公司补贴及奖励申报

集合信托补贴申报材料

担保公司营业执照复印件

融资性担保机构经营许可证复印件

保证合同复印件

担保费入账凭证复印件

担保公司补贴申请表

真实性申明

小微企业担保业务奖励申报材料

担保公司小型、微型企业贷款担保奖励申请表

担保公司小微企业信用担保资金项目汇总表

申请报告(详细见备注1

经年检有效的企业法人营业执照副本复印件,《融资性担保机构经营许可证》复印件,公司章程复印件;

经会计师事务所审计的上年度会计报表和审计报告复印件;

经会计师事务所专项审计的2011年度担保业务的情况(详细见备注2

经合作银行盖章确认的上一年度新增融资性担保情况明细表;

对申请资料真实性负责的声明;

其他评审所需的资料

备注:

1.申请报告包含以下内容:1)担保机构注册情况、主要业务、资质和荣誉情况;2)担保业务总体情况及2011年度担保业务开展情况;3)内部管理制度建设情况以及有无违法违规情况;4)获得政府补贴的情况;5)存在的问题和下一步业务开展的设想;6)其他需要进一步说明的事项。

2.担保业务的情况包括担保业务新增额和余额情况、新增融资性担保业务明细和余额情况、上年末担保放大倍数、担保业务风险准备金提取情况、融资性担保业务收费(含评审费等)情况、代偿情况,及上一年度新增中小企业融资性担保业务额占新增担保业务总额比率,平均担保费率等);

 

三、中关村科技园区管理委员会

《中关村国家自主创新示范区企业担保融资扶持资金管理办法》(中科园发〔201140号)内容概要

 

4.1申请对象及条件

中关村科技园区内“瞪羚”企业、留学人员创业企业、软件外包企业和集成电路设计等高新技术企业可参与补贴申请。

4.1.1“瞪羚”企业应当符合下列条件:

1)注册在中关村科技园区内的高新技术企业;

2)中关村企业信用促进会的会员;

3)企业的技工贸总收入规模在1000万元至5亿元之间。其中,总收入在1000万元至5000万元之间,收入增长率达到20%或利润增长率达到10%;总收入在5000万元至1亿元之间,收入增长率达到10%或利润增长率达到10%;总收入在1亿元至5亿元之间,收入增长率达到5%或利润增长率达到10%

4.1.2留学人员创业企业应当符合下列条件:

1)注册在中关村科技园区内的高新技术企业;

2)企业创办时间在五年以内,企业法定代表人为归国留学人员;

3)一名或多名留学人员出资人的出资额占企业注册资本的50%以上,其中现金部分不低于25万元人民币;

4)使用中关村企业标准征信报告;

5)申请担保贷款用途为流动资金,单笔申请额度不超过100万元人民币,期限为一年以内。符合以下条件的企业,可适当提高担保融资额度和延长担保融资期限,但最高额度不超过300万元,最长期限不超过两年。

Ø  确有较大规模的贷款需求;

Ø  至少申请过一次担保融资,并且还款记录良好;

Ø  担保融资额度不超过企业净资产的60%

4.1.3软件外包企业应当符合下列条件:

1)注册在中关村科技园区内;

2)拥有经北京市商委同意,加盖北京软件与信息服务业促进中心印章的软件出口企业绿色通道企业推荐表;

3)已加入中关村企业信用促进会。

4.1.4集成电路设计企业应当符合下列条件:

1)注册在中关村科技园区内;

2)拥有中华人民共和国信息产业部颁发的,经北京半导体行业协会年检合格的集成电路设计企业认定证书;

3)已加入中关村企业信用促进会。

4.1.5直接融资企业申请补贴需符合下列条件:

1)注册在中关村科技园区内的高新技术企业;

2)最近一个年度的信用等级在BB级别以上(含BB-);

3)发行企业债券、信托计划、中期票据、短期融资券等直接融资产品。

 

4.2担保机构费用补贴

4.2.1申请对象

合作担保机构可根据为中关村园区企业提供的担保规模申请费用补贴。目前中关村管委会制定的合作担保机构为四家,分别是:

北京中关村科技担保有限公司

北京海淀科技企业风险担保有限责任公司

北京晨光昌盛投资担保有限公司

北京中小企业信用再担保有限公司。

4.2.2补贴标准

中关村管委会根据合作担保机构提供贷款担保的规模,每年给予新增担保额的0.25%的担保补贴,担保期限少于8个月的担保额,减半计入当年应补贴担保总额。合作担保机构为中关村高新技术企业发行企业债券、信托计划、短期融资券、中期票据等直接融资产品提供担保,其担保金额计入当年补贴担保总额中。对每家担保机构的年度补贴额累计最高不超过1000万元。

4.2.3担保机构费用补贴申报所需材料

1

《担保补贴支持资金申请报告》(申报系统自动生成);

2

《企业担保融资明细表》(根据模板制作);

3

中关村管委会要求提交的其它材料。

4.3融资企业费用补贴

4.3.1间接融资补贴标准

1实际贷款期限在3个月以上,并按期还本付息的瞪羚企业、软件外包企业、集成电路设计企业,按照银行贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息,贴息比例与企业的“星级”对应关系如下

一星级企业贴息比例为20%;二星级企业贴息比例为25%;三星级企业贴息比例为30%;四星级企业贴息比例为35%;五星级企业和百家创新型企业贴息比例为40%。企业信用“星级”评定标准参照《中关村国家自主创新示范区企业信用星级评定管理办法》(中科园发〔201047号)执行。

“瞪羚”企业、软件外包企业、集成电路设计企业每年享受上述补贴支持的最高累计担保融资额合计不超过人民币3000万元。

2)获得担保融资的留学人员创业企业可享受50%的贷款贴息,并按1%的担保费率给予企业担保费补贴。

3企业的同一笔担保融资只能申请一种方式的贴息和贴保费支持。同时,对于企业的同一笔贷款最多享受3年的补贴支持,对单个企业的年度担保贷款利息补贴和担保费补贴总额不超过50万元

4.3.2直接融资补贴标准

1)发行企业债券、信托计划、中期票据、短期融资券等直接融资产品的企业可获得社会筹资利息30%的补贴。

2)对于企业的同一笔直接融资项目,最多享受3年的补贴支持,对单个企业的年度直接融资补贴总额不超过50万元。

4.4补贴申报要求

申报时间:申报企业应在按时还本付息后半年内提出补贴申请,逾期不再受理。超过一年的贷款或直接融资产品,每年可以受理一次。

企业申报补贴流程:

1)符合申报条件的企业登录中关村科技园区管理委员会官方网站的申报平台(http://www.zgc.gov.cn/xmsbzx/)注册公司信息后,进行补贴项目在线填报;

2)网上填报完成后提交,并下载打印出《企业担保融资贴息和贴保费申请书》、《企业担保融资贴息审批表》与其他书面资料一式两份一并提交至我公司办理相应申报业务;

3)我公司每半年统一汇总一次企业的申报资料并代为向管委会申请补贴;

4)补贴申请成功后,申报企业带“收据”到我司领取补贴,完成补贴申报工作。

企业申报补贴所需材料清单如下:

企业申请中关村管委会扶持政策申报材料:

1

中关村高新技术企业资格证书复印件(需加盖企业公章及财务章);

2

中关村企业信用促进会会员证书复印件(限于软件外包企业和集成电路设计企业,需加盖企业公章及财务章);

3

企业信用星级证书复印件(需加盖企业公章及财务章);

4

企业信用等级证明材料(限于申请直接融资产品补贴时);

5

《企业担保融资贴息和贴保费申请书》原件,法定代表人签字并加盖公章;(网上填报后可自动生成并下载)

6

《企业担保融资贴息审批表》;(网上填报后可自动生成并下载)

7

企业担保融资利息单和担保费单据复印件或企业兑付社会筹资利息相关证明资料复印件(需加盖企业公章及财务章)。

以上所提交资料是复印件的,需加盖企业公章及财务章

四部门负责人就《中小企业划型标准规定》答记者问
关于组织申报2013年1月—10月北京市小微企业担保风险补偿资金专项业务机构准入及担保项目的通知

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