赴广东省融资再担保有限公司考察报告

作者:李菁  单位:再担保公司 研究发展部

 

为学习兄弟省市再担保机构先进经验,进一步推进北京市中小企业信用再担保工作, 2011624日,北京中小企业信用再担保有限公司一行六人赴广东省融资再担保有限公司(以下简称广东再担保公司)学习考察,与广东再担保公司负责人及相关部门就再担保业务发展概况、业务定位、业务模式、业务品种、与担保机构合作方式、业务审核方式、产品创新、银担合作、发展规划、部门设置与职能等双方共同关心的问题进行了深入交流,现就学习考察情况做一总结。

一、   广东再担保公司概况

广东再担保公司经工业和信息化部批复同意,于2009218日正式成立,注册资本金20亿元,属于以粤财控股为依托的国有独资公司。广东再担保公司主营业务是:为加快广东省基础设施建设及为中小企业融资提供担保和再担保服务,截至201012月末,在保余额为180亿元,全年累计实现收入过亿元。

二、   广东再担保的业务定位

广东再担保公司按照“扩渠道、做体系、建标准、树模式”思路,以“增信-增值”的业务模式,为广大担保机构提供信用再担保服务,并致力于提升广东信用担保机构对中小企业的融资服务能力和水平,推进广东省信用担保体系建设,促进中小企业和担保行业的健康发展。

广东再担保公司以政策为导向,秉承“政策性并不等于福利性”,“市场化不等于商业化”经营理念,既保证政策效应的尽快体现,又保证担保资金的可持续性,致力于在市场化运作中实现政府支持中小企业发展的政策目标。

三、广东再担保公司业务品种

广东再担保公司业务品种包括:一般再担保、比例再担保+联保、分保、直保。

(一)一般再担保

在机构再担保项下,广东再担保公司对符合准入条件的民营担保机构,向合作银行提供第二次序、一定比例的一般再担保责任。

(二)比例再担保+联保

在产品再担保项下,广东再担保公司对符合产品准入条件的担保机构的担保项目,按约定比例提供比例再担保+联保责任。当借款人不能全部或部分偿还融资,担保机构向银行承担连带保证责任后,广东再担保公司向担保机构承担一定比例的再担保代偿补偿责任;当担保机构在代偿宽限期内不能向银行承担连带保证责任,则由广东再担保公司在赔付宽限期内直接向银行承担一定比例的代偿责任。广东再担保公司根据对该产品项下准入担保机构的不同评级结果,向担保机构收取一定比例的再担保费。该业务品种主要适用于广东再担保公司与建行共同研发的“速保通”专项产品。

1、“速保通”产品的优势

1)帮助广东再担保公司在开业之初较短时间内迅速打开与银行、担保三方合作的业务局面;

2)帮助广东再担保公司以相对较小的业务规模实现相对较高的业务收益;

3)建立了与银行、担保机构的责任分担机制。

2、“速保通”产品的未来

该产品具有较好的延展性,即可在业务条件成熟时,相对简化审批流程,在一定金额下采取备案制,提高业务操作效率;也可在风险可控的前提下,适度放宽抵押率要求,拓宽产品适用的客户群体范围。从而赋予该产品可持续发展的生命力。

(三)直保、分保

广东再担保公司凭借自身信用优势,开展直保、分保业务,主要采取政府项目担保、资本市场产品担保、企业债担保、集合债担保、工程保函、诉讼担保等具体业务品种。

四、   广东再担保公司再担保业务模式

(一)通过机构再担保方式,为广东省主要民营担保机构提供增信服务。

广东省担保业发展十年来,由于多方原因形成了目前以民营担保机构为主的格局,占比达90%以上。在担保业务规模上,也是民营担保机构占绝对市场份额。因此,广东再担保公司目前主要合作伙伴是以民营担保机构为主。广东再担保自成立以来,一直致力于帮助民营担保机构与银行扩展业务合作,例如帮助民营担保机构与银行建立风险分担机制、争取代偿宽限期、说服银行免保证金、给予利率优惠等。

(二)建立“361”模式,打造中小企业金融服务综合平台。 

所谓“361”模式,即指通过行政、资本、业务3条纽带,建立政府有关部门、广东再担保、金融机构、担保机构、相关中介机构参与的生态联盟系统,打造广东省中小企业金融服务综合平台。目前广东再担保公司已经与顺德、南海、中山、梅州、肇庆等地区开展了担保体系建设合作,并联合银行、担保机构在顺德的龙江镇、伦教镇、中山火炬开发区、肇庆高新区等地与地方政府试点共建金融服务中心。广东再担保公司计划通过3-5年的努力,把全省大部分的产业园区、产业集群和专业镇区都纳入业务合作范围。

五、广东再担保公司与担保机构合作模式

广东再担保公司主要根据评级结果对担保机构选择不同的合作模式。评级在AA-(AA-)以上的担保机构,主要以锁定风险边界及在授信额度内开展机构整体再担保业务为主,辅以产品再担保;评级在BBB(含BBB)至AA-之间的担保机构,主要开展风险质量较好的单一银行或单一担保业务品种的机构再担保以及产品再担保两类合作模式;评级BBB以下的担保机构,主要采用产品再担保、项目再担保的合作模式。

(一)机构再担保

广东再担保公司对符合其准入条件的民营担保机构,向合作银行提供第二次序、一定比例的一般再担保责任。即在担保机构不能向银行全部或部分代偿的情况下,经过必要的法律手续,向银行承担一定比例的一般再担保责任。

(二)产品再担保

对符合一定产品特征的项目,广东再担保公司为合作担保机构按照约定的方式、范围、比例等提供再担保服务。

(三)项目再担保

对符合一定条件的项目,广东再担保公司采取逐笔审核的方式为合作担保机构提供再担保服务。

六、广东再担保公司再担保业务审核方式

广东再担保公司再担保业务审核方式为:在对合作担保机构进行信用评级的基础上,采取分级管理,差异化地采用核准制与备案制审核方式。

在机构再担保项下,广东再担保公司以备案制为主要审核方式,对担保机构差异化地设定一定金额备案制上限,该额度以下(含)的项目,采用备案制,要求担保机构提供项目清单,广东再担保公司有可能根据清单抽查具体项目;对该额度以上的项目,则采用核准制,对项目进行实质审核。在机构再担保项下,广东再担保对担保机构实行动态评级监管。在产品再担保和项目再担保项下,目前广东再担保公司均采用核准制审核方式,逐笔对项目进行实质审核。

七、广东再担保公司多元业务发展模式

除了担保与再担保业务外,广东再担保公司还利用其得天独厚的资源优势,开展一些资本市场业务。其股东粤财控股作为省属金融控股集团,旗下汇集担保、信托、投资、资产管理等多家机构,能够发挥多种金融工具的协同效应,例如,可为中小企业提供公司债、企业债、中期票据、保本基金等多种直接融资组合担保产品。广东再担保公司拓展资本市场业务,既有利于拓宽中小企业融资渠道,又可以通过资本市场担保业务收益弥补再担保业务的低收费和可能发生的代偿或补偿损失,从而实现广东再担保公司的可持续发展和财政资金的保值增值。

八、对广东再担保公司学习考察体会

(一)对广东再担保公司向本省民营担保机构提供增信服务的机构再担保模式的理解

由于地域特性,广东再担保公司合作的担保机构绝大多数为民营担保机构。而合作银行在引入这些民营担保机构并与之开展业务合作过程中,最大的担心是民营担保机构发生系统性风险。因此,广东再担保公司针对合作银行这一风险控制诉求,根据担保机构信用评级情况,差异化地采取提供一定比例一般再担保责任的业务模式,从而降低银行信贷资产损失发生的可能性及损失比例,解除银行在合作中的后顾之忧。                   

(二)对广东再担保公司推进产品再担保模式的认识

广东再担保公司“速保通”产品在再担保模式上相当于将比例再担保与联保进行整合,并对联保责任的承担附加一定条件和一定期限。所谓条件,即3个月代偿宽限期届满,担保机构不对银行承担代偿责任;所谓期限,即6个月再担保代偿赔付期届满。

此外,广东再担保公司通过“速保通”产品设计,设定了包括抵押率和分期还款方式等标准,并采取逐笔实质审核方式,明确了产品再担保项下的业务风险边界,与机构再担保模式不同,广东再担保公司并不对担保机构批量项目一次性提供再担保服务,而只是对满足一定产品条件的项目,经过严格审核,方提供再担保服务,有效规避了担保机构向广东再担保公司传递系统性风险的可能性。

(三)对广东再担保公司开展“361”再担保业务模式的认识

为有效发挥再担保机构在完善中小企业信用担保体系建设中的作用,再担保机构须通过整合政府主管部门、金融机构、担保机构、中介机构、中小企业等各方资源,在为担保机构提供增信、分险、规范、引领作用的同时,也为提升整个担保行业信用能力、经营管理水平创造条件。广东再担保公司“361”再担保业务模式正是以再担保机构为中枢,有效整合行政、资本、业务三种资源,着力打造广东省中小企业金融服务综合平台,力求实现多方优势互补、功能互动、利益共享、风险共担的目标。

(四)对广东再担保公司推行多元业务发展模式的思考

广东再担保公司借助其股东—广东粤财投资控股有限公司的资源和渠道优势,以再担保机构为平台,探索对中小企业间接融资渠道与直接融资渠道的有机结合,担保、信托、股权投资、资产管理、财务顾问、管理咨询等组合应用,从而实现多种金融工具的协同功效,为广东再担保公司致力于在市场化运作中实现政府支持中小企业发展的政策目标,力求既体现政策效应,又实现担保资金可持续性,开辟出一条发展路径。

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